男子玩“捕魚(yú)游戲”充300萬(wàn)元全輸光；某App表面為“農(nóng)場(chǎng)種植”，實(shí)際需充值“肥料”參與投注；以免費(fèi)“約會(huì)”為誘餌誘導(dǎo)受害人下載App，實(shí)際為境外賭博引流……新華每日電訊記者近期調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前電信詐騙與網(wǎng)絡(luò)賭博結(jié)合更加緊密，花樣繁多、危害嚴(yán)重。
網(wǎng)絡(luò)賭博活動(dòng)中，不法人員利用第三方支付平臺(tái)非法搭建“第四方支付通道”，導(dǎo)致參賭人員能夠輕易地“充值下注”，為網(wǎng)絡(luò)賭博提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)的違法犯罪活動(dòng)屢打不盡，暴露出平臺(tái)賬戶安全系統(tǒng)存在漏洞、審核流于形式、監(jiān)控與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)不完善等諸多問(wèn)題。
第三方支付成賭資轉(zhuǎn)移“幫手”
與網(wǎng)絡(luò)賭博關(guān)聯(lián)的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈中，使用第三方支付平臺(tái)賬戶作為收款“通道”，是實(shí)現(xiàn)錢(qián)款轉(zhuǎn)移的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。在一個(gè)賭博平臺(tái)上，用戶可通過(guò)銀行卡轉(zhuǎn)賬、第三方支付等方式“充值”，其中，通過(guò)某支付平臺(tái)的單次支付金額從100元到幾千元不等。然而記者嘗試支付時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，收款賬戶卻是一些“超市”“餐飲”“數(shù)碼產(chǎn)品”“家居用品”“咨詢服務(wù)”的商家，此外也包括其他個(gè)人賬戶。
為何用于充值的賭資，卻付給了不同行業(yè)領(lǐng)域的公司或個(gè)人？一位業(yè)內(nèi)人士透露，這是當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)賭博團(tuán)伙接收賭資的慣用套路。
“不法人員通過(guò)非法中介或技術(shù)手段，批量注冊(cè)空殼公司，并開(kāi)通支付平臺(tái)賬號(hào)，隨后利用大量虛假交易‘養(yǎng)戶’，使這些賬戶能夠?qū)崿F(xiàn)T0交易，即到賬后的錢(qián)款能直接轉(zhuǎn)走。”上述人士說(shuō)，在“養(yǎng)戶”過(guò)程中，常用手段是利用大量手機(jī)組成的“手機(jī)墻”，同時(shí)控制上千臺(tái)設(shè)備，日均模擬上萬(wàn)筆“正常交易”，“這步操作能夠‘規(guī)避’支付平臺(tái)的模型監(jiān)測(cè)，將賬號(hào)判定為可以T0交易的正常商家。”
就這樣，不法分子以常用第三方支付平臺(tái)為接口，違法搭建起了第四方支付通道，大量資金在24小時(shí)內(nèi)通過(guò)境外交易所轉(zhuǎn)出。多位從事刑事審判的法官告訴記者，部分第四方支付平臺(tái)利用對(duì)接三方支付接口的技術(shù)，使用空殼公司在三方支付平臺(tái)開(kāi)設(shè)中轉(zhuǎn)賬戶，將中轉(zhuǎn)賬戶和賭博網(wǎng)站端口進(jìn)行對(duì)接，利用中轉(zhuǎn)賬戶收取賭博資金后再二次結(jié)算給賭博網(wǎng)站，從中掙取“差價(jià)”。
記者采訪了解到，在司法實(shí)踐中，行為人利用第四方支付平臺(tái)為網(wǎng)絡(luò)賭博提供資金收取服務(wù)的，可能同時(shí)觸犯非法經(jīng)營(yíng)罪和幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。如果行為人與網(wǎng)絡(luò)賭博犯罪分子事前有同謀，還有可能與網(wǎng)絡(luò)賭博犯罪分子構(gòu)成賭博罪或者開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)罪的共犯。
去年，北京市第三中級(jí)人民法院審結(jié)一起關(guān)于第四方支付的案件。據(jù)了解，2019年至2020年間，被告人王某在北京市朝陽(yáng)區(qū)等地，在未獲得支付結(jié)算業(yè)務(wù)資質(zhì)的情況下，伙同他人以第三方支付平臺(tái)為接口，搭建支付結(jié)算平臺(tái)，架設(shè)聚合支付通道，利用其開(kāi)設(shè)的空殼公司賬戶，非法為賭博網(wǎng)站等客戶提供資金結(jié)算服務(wù)并收取服務(wù)費(fèi)牟利，結(jié)算金額達(dá)到人民幣2900余萬(wàn)元。
被吊銷(xiāo)執(zhí)照仍能收款
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于部分第三方支付平臺(tái)內(nèi)部審核和風(fēng)控存在漏洞，導(dǎo)致其為賭博活動(dòng)大開(kāi)方便之門(mén)。同時(shí)，利用第三方支付作為結(jié)算通道非法收付等多發(fā)頻發(fā)，也給追溯資金去向、開(kāi)展追贓挽損等工作造成較大困難。
北京市海淀區(qū)人民法院刑事審判庭負(fù)責(zé)人說(shuō)，在一些審理的案件中，存在注冊(cè)為“某某科技公司”的商戶，實(shí)際上從事網(wǎng)絡(luò)賭博犯罪，或犯罪團(tuán)伙使用購(gòu)買(mǎi)或盜用的信息批量注冊(cè)虛假賬戶，用于賭資支付結(jié)算和轉(zhuǎn)移等情況。“支付平臺(tái)對(duì)注冊(cè)商戶審核缺乏持續(xù)性監(jiān)控，難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正此類(lèi)行為。”
即使相關(guān)公司已被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，其申請(qǐng)的小程序支付接口仍可正常使用。在警方破獲的一起網(wǎng)絡(luò)賭博案件中，犯罪團(tuán)伙擁有大量開(kāi)通商戶收款功能的賬戶，其中部分公司早已被市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)列入經(jīng)營(yíng)異常名錄，甚至被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，但其支付賬戶仍然能夠正常收款。
“部分支付機(jī)構(gòu)僅要求提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照等基礎(chǔ)材料，未嚴(yán)格核實(shí)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。”一位辦案民警表示，此外，有的犯罪團(tuán)伙利用PS偽造證件或購(gòu)買(mǎi)“僵尸企業(yè)”資料通過(guò)審核，或是從個(gè)人手中“購(gòu)買(mǎi)”賬號(hào)。
據(jù)今年初通報(bào)的一起案例顯示，被告人張某受非法利益驅(qū)使，在明知是為網(wǎng)絡(luò)賭博資金流轉(zhuǎn)提供協(xié)助的情況下，于某小區(qū)內(nèi)糾集王某、賈某、趙某、張某等人（均已判決），構(gòu)建起為網(wǎng)絡(luò)賭博團(tuán)伙服務(wù)的資金轉(zhuǎn)移鏈條。其中張某負(fù)責(zé)提供場(chǎng)地及與網(wǎng)絡(luò)賭博平臺(tái)對(duì)接；王某等人則負(fù)責(zé)聯(lián)系并對(duì)接實(shí)名認(rèn)證的支付寶賬號(hào)，實(shí)施洗錢(qián)操作，共計(jì)使用45個(gè)支付寶賬戶，幫助網(wǎng)絡(luò)賭博團(tuán)伙轉(zhuǎn)移資金近120萬(wàn)元。
“個(gè)人賬戶如果被用于二次支付結(jié)算，會(huì)存在短期多筆小額進(jìn)賬、單筆大額支出或者夜間支付頻繁等特征。如果及時(shí)監(jiān)測(cè)到這些異常交易，則可以判斷個(gè)人賬戶屬于正常用戶還是犯罪工具。”北京市朝陽(yáng)區(qū)人民法院刑庭法官楊妮說(shuō)。
受訪人員表示，當(dāng)前不法人員犯罪手段越發(fā)隱蔽，給打擊整治工作帶來(lái)新的挑戰(zhàn)。例如利用AI技術(shù)分析正常用戶交易習(xí)慣生成“類(lèi)正常”交易數(shù)據(jù)，需依賴一定的技術(shù)偵查手段才能識(shí)別異常。上述民警說(shuō)，賭博資金通過(guò)虛假電商交易、虛擬貨幣兌換或跑分平臺(tái)多層流轉(zhuǎn)，形成復(fù)雜鏈路，需要具備跨平臺(tái)數(shù)據(jù)追蹤能力，但犯罪團(tuán)伙常更換支付接口或啟用新平臺(tái)，導(dǎo)致資金鏈路斷裂后難以溯源。
盡快堵塞漏洞反賭斷“根”
受訪專(zhuān)家建議，網(wǎng)絡(luò)賭博犯罪的核心在于資金的流動(dòng)。
針對(duì)當(dāng)前第四方支付平臺(tái)被非法利用的漏洞，首先，要完善行業(yè)規(guī)范，明確業(yè)務(wù)邊界和監(jiān)管紅線。海淀區(qū)人民法院刑庭負(fù)責(zé)人說(shuō)，雖然當(dāng)前對(duì)于第四方平臺(tái)的定位、合法活動(dòng)范圍、業(yè)務(wù)資質(zhì)的獲取等，已經(jīng)有較為明確的規(guī)定，但支付領(lǐng)域的監(jiān)管需求具有較高的動(dòng)態(tài)性，預(yù)防第四方平臺(tái)被犯罪分子利用，需要根據(jù)實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題動(dòng)態(tài)更新行業(yè)規(guī)范，尤其針對(duì)平臺(tái)在網(wǎng)絡(luò)賭博犯罪中的高發(fā)問(wèn)題、情況，要及時(shí)制定應(yīng)對(duì)政策，完善行業(yè)規(guī)范體系。
其次，加強(qiáng)支付系統(tǒng)安全設(shè)計(jì)，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系。業(yè)內(nèi)人士表示，支付機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)商戶準(zhǔn)入審核，采用人臉識(shí)別等技術(shù)核實(shí)實(shí)際控制人，建立起動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系，并對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)商戶提高監(jiān)控頻率。同時(shí)，不斷優(yōu)化可疑交易監(jiān)測(cè)機(jī)制，可部署AI動(dòng)態(tài)風(fēng)控系統(tǒng)，實(shí)時(shí)分析商戶交易行為特征，對(duì)“問(wèn)題”商戶自動(dòng)觸發(fā)熔斷機(jī)制。
第三，應(yīng)充分發(fā)揮典型案例警示作用，推動(dòng)完善內(nèi)部合規(guī)制度，加強(qiáng)支付清算服務(wù)領(lǐng)域自律管理。（記者魯暢 吳文詡）
編輯：郭成
